Définition
Autoriser à prendre à une caisse jusqu’à concurrence d’une certaine somme.
Source : Wiktionnaire & rédaction LancerBusiness
En clair
C’est l’acte par lequel une banque ou un fournisseur autorise un client (particulier ou entreprise) à disposer d'une somme d'argent jusqu’à une limite fixée. Par exemple, une banque peut ouvrir un crédit de 5 000 € à un commerçant sous forme de découvert autorisé pour qu'il puisse payer ses fournisseurs avant d'avoir encaissé ses propres clients.
Étymologie
Le mot « crédit » provient du latin creditum (« chose confiée »), du verbe credere qui signifie « croire » ou « faire confiance ». L'expression souligne l'initiation d'une relation basée sur la solvabilité perçue du bénéficiaire.
Exemples concrets
- Une banque accorde une facilité de caisse à une PME pour gérer ses décalages de trésorerie mensuels.
- Une enseigne de grande distribution propose l'ouverture d'un crédit renouvelable via une carte de fidélité pour échelonner des achats.
Ne pas confondre avec…
À ne pas confondre avec le prêt amortissable : dans l'ouverture de crédit (ou ligne de crédit), l'argent est disponible mais n'est pas forcément utilisé en totalité immédiatement. Le prêt amortissable, lui, prévoit le versement d'une somme fixe remboursable selon un échéancier précis.
Cadre légal et recommandations
En France, l'ouverture de crédit est régie par le Code monétaire et financier et le Code de la consommation (pour les particuliers). Elle nécessite obligatoirement un contrat écrit précisant le montant maximum, le taux d'intérêt (TAEG) et les conditions de remboursement ou de résiliation.
Cas pratiques notables
La notion de rupture abusive de crédit est un point clé : une banque ne peut pas supprimer brutalement un crédit accordé à une entreprise sans respecter un préavis écrit (généralement 60 jours), sauf en cas de comportement gravement répréhensible ou de situation irrémédiablement compromise.
Conseils pratiques
Utilisez l'ouverture de crédit comme un levier de souplesse pour votre trésorerie et non comme un financement de long terme. Avant de signer, comparez les frais de dossier et les taux d'intérêt. Il est fortement recommandé de valider votre capacité de remboursement avec un expert-comptable avant de solliciter une ouverture de crédit importante.
Questions fréquentes
Une banque peut-elle fermer un crédit déjà ouvert ?
Quelle est la différence entre ouverture de crédit et découvert ?
Est-ce payant même si on ne l'utilise pas ?
À retenir
- C'est une réserve d'argent disponible, pas un montant forcément versé sur le compte.
- Les intérêts ne sont généralement dus que sur les sommes réellement utilisées.
- Une banque peut demander des garanties (caution personnelle, nantissement) avant l'ouverture.