Définition
Remboursement d’un consommateur à l’issue d’une transaction bancaire dont la vente n’a pas été honorée.
Source : Wiktionnaire & rédaction LancerBusiness
En clair
Le chargeback est une procédure qui permet à un consommateur de demander à sa banque l'annulation d'un paiement par carte bancaire et le remboursement des sommes versées. Par exemple, si vous commandez un vêtement sur un site qui ne vous livre jamais et refuse de vous répondre, vous pouvez solliciter votre banque pour récupérer votre argent.
Étymologie
Anglicisme composé de charge (débit/frais) et back (retour). Le terme s'est imposé avec le développement des réseaux de cartes internationaux comme Visa et Mastercard qui ont instauré ces règles pour protéger les porteurs de cartes.
Exemples concrets
- Fraude à la carte : Un utilisateur constate un débit sur son compte pour un achat qu'il n'a jamais effectué (piratage de données).
- Colis non reçu : Un client commande un meuble, l'entreprise fait faillite avant la livraison et ne peut pas rembourser directement.
Ne pas confondre avec…
Il ne faut pas confondre le chargeback avec le remboursement commercial (effectué volontairement par le marchand) ou le droit de rétractation (délai légal de 14 jours pour changer d'avis). Le chargeback est une action forcée via l'intermédiaire bancaire en cas de litige ou de fraude.
Cadre légal et recommandations
En France, cette protection est encadrée par le Code monétaire et financier (notamment les articles L133-17 et suivants) et la Directive Européenne sur les Services de Paiement (DSP2). Ces textes obligent la banque à rembourser les opérations non autorisées ou mal exécutées sous certaines conditions.
Cas pratiques notables
La jurisprudence française rappelle régulièrement que la charge de la preuve incombe à la banque : c'est à l'établissement bancaire de prouver que l'utilisateur a été gravement négligent s'il souhaite refuser un remboursement pour fraude.
Conseils pratiques
Pour les entreprises, le chargeback est un risque financier car il s'accompagne souvent de pénalités bancaires. Pour limiter ce risque, utilisez des protocoles de sécurité type 3D Secure et conservez toutes les preuves de livraison. Pour les consommateurs, privilégiez le dialogue avec le marchand avant de lancer une procédure de chargeback. En cas de blocage persistant ou de fraude massive, contactez votre conseiller bancaire ou un avocat spécialisé.
Questions fréquentes
Le chargeback est-il gratuit pour le consommateur ?
Puis-je l'utiliser si le produit reçu ne me plaît pas ?
Quelles sont les chances de succès ?
À retenir
- C'est une protection forte pour l'acheteur en ligne contre les arnaques et les faillites.
- La demande se fait auprès de sa propre banque, pas auprès du commerçant.
- Le délai pour agir est souvent de 13 mois pour une fraude et de 8 semaines pour un litige commercial classique.