Définition
Fait d'avoir des comptes dans plusieurs banques.
Source : Wiktionnaire & rédaction LancerBusiness
En clair
La multibancarisation désigne le fait pour un particulier ou une entreprise de détenir des comptes et des produits financiers dans plusieurs établissements bancaires en même temps. Par exemple, un freelance peut conserver sa banque historique pour son prêt immobilier tout en utilisant une néobanque pour ses opérations professionnelles quotidiennes afin de réduire ses frais.
Étymologie
Le terme est composé du préfixe latin multi- (plusieurs) et du mot bancarisation. Son usage s'est généralisé avec l'émergence des banques en ligne et des néobanques dans les années 2010, rendant l'ouverture de comptes secondaires beaucoup plus simple et rapide.
Exemples concrets
- Une PME qui répartit ses lignes de crédit entre deux banques nationales pour ne pas dépendre d'un seul partenaire financier.
- Un salarié qui ouvre un compte dans une banque en ligne pour bénéficier d'une carte bancaire gratuite à l'étranger, tout en gardant son compte principal dans une agence physique.
Ne pas confondre avec…
Il ne faut pas confondre la multibancarisation avec la mobilité bancaire, qui consiste à quitter une banque pour une autre. La multibancarisation se distingue aussi de l'agrégation bancaire, qui est l'outil technologique permettant de visualiser tous ses comptes distants sur une seule interface.
Cadre légal et recommandations
Le cadre légal est régi par le Code monétaire et financier. La Directive Européenne sur les Services de Paiement (DSP2) encadre l'accès aux données bancaires par des tiers, facilitant la gestion de plusieurs comptes. Par ailleurs, la loi impose de déclarer chaque année aux impôts les comptes ouverts, utilisés ou clos à l'étranger (formulaire n°3916).
Cas pratiques notables
Il n'existe pas de restriction légale au nombre de comptes détenus. Toutefois, les banques appliquent des procédures de Know Your Customer (KYC) et de lutte contre le blanchiment, ce qui peut les amener à interroger le client sur l'utilité de multiplier les comptes si les flux semblent incohérents.
Conseils pratiques
Pour les professionnels, la multibancarisation est conseillée pour mettre en concurrence les banques lors d'une demande d'emprunt. Cependant, veillez à ce que chaque compte ait une utilité précise (ex: un compte pour les encaissements, un autre pour les investissements) pour ne pas complexifier inutilement votre comptabilité. Il est recommandé de faire un point annuel avec votre expert-comptable sur l'utilité et le coût réel de chaque relation bancaire.
Questions fréquentes
Peut-on avoir plusieurs livrets A ?
Est-ce que la multibancarisation impacte mon score de crédit ?
Comment gérer plusieurs comptes simplement ?
À retenir
- Permet de faire jouer la concurrence sur les tarifs et les taux de crédit.
- Sécurise l'activité en cas de blocage technique ou administratif d'un compte.
- Nécessite un suivi rigoureux pour éviter le cumul des frais de tenue de compte.