TAEG

En clair

Le TAEG est le coût total réel d'un prêt pour l'emprunteur, exprimé en pourcentage annuel. Contrairement au taux d'intérêt classique, il inclut tous les frais obligatoires liés au crédit (frais de dossier, assurance, courtage, etc.). Par exemple, pour un prêt de 10 000 €, un TAEG de 5 % signifie que le coût global annuel de votre crédit est de 500 €.

Étymologie

Acronyme de Taux Annuel Effectif Global. Ce terme est apparu pour harmoniser les méthodes de calcul au niveau européen et offrir une meilleure transparence aux consommateurs, remplaçant progressivement l'ancien TEG (Taux Effectif Global) pour les crédits aux particuliers.

Exemples concrets

• Un crédit immobilier affiché avec un taux nominal de 3,5 %, mais dont le TAEG atteint 4,2 % après l'ajout de l'assurance emprunteur obligatoire et des frais de garantie.
• Une offre de crédit à la consommation pour l'achat d'un véhicule où le TAEG permet de comparer immédiatement deux banques ayant des frais de dossier différents.

Ne pas confondre avec…

Il ne faut pas confondre le TAEG avec le taux nominal (ou taux débiteur), qui ne représente que les intérêts perçus par la banque sans les frais annexes. Il se distingue aussi du taux d'usure, qui est le plafond légal maximal au-dessus duquel une banque n'a pas le droit de prêter.

Cadre légal et recommandations

En France, le calcul et l'affichage du TAEG sont régis par le Code de la consommation. La loi oblige les établissements de crédit à faire figurer le TAEG sur toutes les publicités et les offres de prêt. Il sert de base pour vérifier que le prêt ne dépasse pas le taux d'usure fixé chaque trimestre par la Banque de France.

Cas pratiques notables

La jurisprudence française est très stricte : une erreur de calcul du TAEG ou son absence dans un contrat de prêt peut entraîner la déchéance du droit aux intérêts pour la banque, ce qui signifie que l'emprunteur pourrait n'avoir à rembourser que le capital et les intérêts au taux légal (souvent bien plus bas).

Conseils pratiques

Avant de souscrire un emprunt pour votre entreprise ou à titre personnel, demandez toujours plusieurs simulations incluant le TAEG. Ne vous laissez pas séduire par un taux nominal attractif sans avoir vérifié le coût des garanties et de l'assurance. Pour des montants importants, demandez à votre expert-comptable ou à un courtier de vérifier si tous les frais ont bien été intégrés dans le calcul pour éviter les mauvaises surprises.

À retenir

• C'est l'indicateur unique et obligatoire pour comparer le coût réel de différentes offres de prêt.
• Il englobe les intérêts, les frais de dossier, les frais de courtage et l'assurance obligatoire.
• Il ne peut jamais dépasser le taux d'usure légal en vigueur.

Synonymes & Antonymes