Définition
Ensemble des banques et des institutions financières d’un pays ou d’une zone, ainsi que les règles et les mécanismes qui encadrent leur fonctionnement et leurs relations avec l’économie.
Source : Wiktionnaire & rédaction LancerBusiness
En clair
Le système bancaire est le réseau organisé qui permet à l'argent de circuler dans l'économie. Il regroupe les banques qui collectent l'épargne des particuliers et des entreprises pour la prêter à ceux qui en ont besoin pour investir ou consommer. Par exemple, c'est grâce à ce système qu'un artisan peut obtenir un crédit pour acheter une camionnette en utilisant indirectement l'argent déposé sur les comptes d'autres clients.
Étymologie
Le mot « système » vient du grec sustēma (ensemble organisé) et « bancaire » dérive de l'italien banca, qui désignait le banc en bois sur lequel les changeurs de monnaie exerçaient leur activité au Moyen Âge. L'usage a évolué d'un simple comptoir d'échange vers une infrastructure complexe et numérique régie par des banques centrales.
Exemples concrets
- Le rôle de la Banque Centrale Européenne (BCE) qui fixe les taux d'intérêt pour contrôler l'inflation dans la zone euro.
- Le fonctionnement des banques de détail (comme la BNP, le Crédit Agricole ou la Société Générale) qui gèrent les comptes courants et les moyens de paiement des PME.
Ne pas confondre avec…
On confond souvent le système bancaire avec le marché financier. Le premier repose sur l'intermédiation (la banque sert d'intermédiaire entre l'épargnant et l'emprunteur), tandis que le second permet aux entreprises de se financer directement auprès d'investisseurs via la bourse, sans passer par un prêt bancaire classique.
Cadre légal et recommandations
En France, le système bancaire est régi par le Code monétaire et financier. Il est supervisé par l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), adossée à la Banque de France, et au niveau européen par la Banque Centrale Européenne dans le cadre de l'Union bancaire.
Cas pratiques notables
La jurisprudence française insiste souvent sur le devoir de mise en garde des banques. Les tribunaux sanctionnent régulièrement les établissements qui accordent des crédits excessifs à des emprunteurs « non avertis » (particuliers ou petites entreprises) sans les avoir suffisamment alertés sur les risques de surendettement.
Conseils pratiques
Pour une entreprise, il est crucial de diversifier ses partenaires bancaires pour ne pas dépendre d'un seul établissement. Veillez également à négocier les frais de services (commissions de mouvement, frais de tenue de compte). Pour tout montage financier complexe, sollicitez systématiquement votre expert-comptable ou un avocat spécialisé en droit bancaire.
Questions fréquentes
Mes dépôts sont-ils protégés en cas de faillite d'une banque ?
Quelle est la différence entre une banque commerciale et une banque centrale ?
À retenir
- Il assure le financement de l'économie par la transformation de l'épargne en crédits.
- Il est strictement régulé pour garantir la sécurité des dépôts des clients.
- Il est piloté par une Banque Centrale qui garantit la stabilité de la monnaie.