Définition
Attribution de prêts de faible montant à des entrepreneurs ou à des artisans qui ne peuvent accéder aux prêts bancaires.
Source : Wiktionnaire & rédaction LancerBusiness
En clair
Le microcrédit est un prêt de faible montant destiné aux personnes qui ne peuvent pas obtenir de crédit auprès des banques classiques (faibles revenus, absence de garanties, situation de précarité). Par exemple, il permet à un entrepreneur au chômage d'emprunter 3 000 € pour acheter le matériel nécessaire au lancement de son activité de jardinage.
Étymologie
Composé du préfixe grec micro- (petit) et du latin credere (croire, faire confiance). Le concept moderne a été popularisé dans les années 1970 par Muhammad Yunus et la Grameen Bank au Bangladesh, avant de s'adapter aux économies occidentales comme outil d'insertion.
Exemples concrets
- Un auto-entrepreneur qui finance l'achat d'un véhicule d'occasion pour effectuer ses livraisons.
- Une personne en insertion professionnelle sollicitant un microcrédit personnel pour financer son permis de conduire, indispensable à son futur emploi.
Ne pas confondre avec…
À ne pas confondre avec le prêt bancaire classique, qui exige souvent des garanties solides (hypothèque, caution) et des revenus stables, ni avec le prêt d'honneur, qui est généralement à taux zéro et sans intérêts, alors que le microcrédit comporte souvent un taux d'intérêt pour couvrir les risques et les frais de gestion.
Cadre légal et recommandations
En France, le microcrédit est encadré par le Code monétaire et financier. Les organismes prêteurs doivent être agréés (associations habilitées ou établissements de crédit). La loi encadre également le taux d'usure (taux maximal légal) applicable à ces prêts.
Cas pratiques notables
Les bonnes pratiques sectorielles imposent souvent un accompagnement social ou professionnel du porteur de projet par l'organisme prêteur, ce qui réduit significativement le taux de défaut de paiement par rapport aux crédits classiques sans suivi.
Conseils pratiques
Avant de solliciter un microcrédit, préparez un plan de trésorerie simple pour prouver que votre activité pourra rembourser les mensualités. Ne négligez pas l'accompagnement proposé (mentorat, aide administrative) : c'est souvent la clé du succès. Pour les projets complexes, consultez un expert-comptable ou une structure d'appui à la création d'entreprise.
Questions fréquentes
Peut-on obtenir un microcrédit en étant interdit bancaire ?
Quel est le taux d'intérêt d'un microcrédit ?
À retenir
- Outil d'inclusion financière pour les profils exclus du système bancaire.
- Montants généralement plafonnés (souvent jusqu'à 12 000 € en France pour le volet professionnel).
- Accompagnement humain souvent obligatoire pour aider à la réussite du projet.