Définition
Professionnel·le chargé·e de gérer et structurer les actifs et le patrimoine de personnes très fortunées (allocation d’actifs, optimisation fiscale, transmission, gouvernance familiale, philanthropie), généralement au sein d’une banque privée ou d’un family office.
Source : Wiktionnaire & rédaction LancerBusiness
En clair
Le gestionnaire de grande fortune est un expert financier qui conseille des personnes possédant un patrimoine très important (souvent plusieurs millions d'euros). Il ne se contente pas de placer de l'argent en bourse : il organise l'ensemble des biens du client (immobilier, entreprises, placements) pour réduire les impôts, préparer l'héritage et protéger la famille. Par exemple, il peut aider un chef d'entreprise qui vient de vendre sa société à réinvestir ses gains de manière diversifiée.
Étymologie
Issu du terme de métier « gestionnaire » (du latin gerere, administrer) et de l'expression « grande fortune », calquée sur le concept anglo-saxon de High Net Worth Individual (HNWI). L'usage s'est structuré avec le développement de la banque privée moderne au 20ème siècle.
Exemples concrets
- Accompagner un héritier pour structurer ses actifs immobiliers via une société civile immobilière (SCI) afin de faciliter la transmission future.
- Proposer à un cadre dirigeant d'investir dans le private equity (entreprises non cotées en bourse) pour diversifier son capital.
Ne pas confondre avec…
Contrairement au conseiller en gestion de patrimoine (CGP) qui s'adresse à une clientèle large, le gestionnaire de grande fortune intervient sur des montants très élevés (souvent au-delà de 5 ou 10 millions d'euros) et offre des services sur-mesure (ingénierie juridique, conciergerie, philanthropie).
Cadre légal et recommandations
Cette profession est strictement encadrée en France par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) et l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Le gestionnaire doit généralement posséder le statut de Conseiller en Investissements Financiers (CIF) et respecter les obligations de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme (LCB-FT).
Cas pratiques notables
La jurisprudence française rappelle régulièrement le devoir de conseil renforcé du gestionnaire : même face à un client fortuné, le professionnel doit prouver qu'il a alerté sur les risques de perte en capital et l'inadéquation de certains produits complexes avec le profil du client.
Conseils pratiques
Pour bien choisir, vérifiez systématiquement les agréments du professionnel sur le registre de l'ORIAS. Ne confiez jamais la gestion de vos actifs sans avoir défini au préalable vos objectifs de vie (retraite, transmission, revenus immédiats). Pour les décisions structurantes (changement de régime matrimonial, donation complexe), demandez toujours l'avis complémentaire de votre notaire ou d'un avocat fiscaliste.
Questions fréquentes
À partir de quel montant peut-on consulter un gestionnaire de grande fortune ?
Comment se rémunère ce professionnel ?
Qu'est-ce qu'un Family Office ?
À retenir
- Une approche globale : finance, droit, fiscalité et immobilier.
- Un accès privilégié à des investissements complexes et exclusifs.
- Une relation basée sur la confidentialité et le temps long.