Définition
Crédit à la consommation.
Source : Wiktionnaire & rédaction LancerBusiness
En clair
Le crédit à la consommation (ou crédit conso) est un prêt d'argent accordé par un établissement financier à un particulier pour financer des achats de biens ou de services, en dehors de l'immobilier. Par exemple, si vous empruntez 2 000 € pour acheter un canapé ou 15 000 € pour une voiture, vous souscrivez un crédit conso.
Étymologie
Le mot « crédit » provient du latin credere, qui signifie « croire » ou « faire confiance ». « Conso » est l'abréviation usuelle de « consommation ». L'usage s'est généralisé au XXe siècle avec l'essor de la société de consommation et des ventes à tempérament.
Exemples concrets
- Le prêt personnel : Une somme versée sur votre compte que vous utilisez librement (ex: financer un voyage).
- Le crédit affecté : Un prêt lié directement à un achat précis (ex: un crédit auto chez un concessionnaire). Si l'achat est annulé, le crédit l'est aussi.
- Le crédit renouvelable : Une réserve d'argent disponible en permanence que vous pouvez utiliser et qui se reconstitue au fil des remboursements.
Ne pas confondre avec…
Il se distingue du crédit immobilier par son objet (pas d'achat de logement) et sa réglementation plus souple. Il diffère également du crédit professionnel, car il est réservé aux particuliers agissant pour des besoins personnels et non pour une activité commerciale ou libérale.
Cadre légal et recommandations
Le crédit conso est strictement encadré par le Code de la consommation (loi Lagarde de 2010 et loi Hamon de 2014). Il concerne les prêts compris entre 200 € et 75 000 €, pour une durée supérieure à trois mois. Le prêteur a une obligation d'information (fiche d'information précontractuelle) et doit vérifier la solvabilité de l'emprunteur.
Cas pratiques notables
La jurisprudence française sanctionne lourdement le défaut de vérification de la solvabilité de l'emprunteur par la banque. Si l'établissement prête de l'argent à une personne déjà manifestement surendettée sans vérification sérieuse, il peut perdre son droit aux intérêts.
Conseils pratiques
Avant de souscrire, vérifiez toujours votre capacité de remboursement : la mensualité ne doit pas mettre en péril votre budget quotidien. Comparez systématiquement le TAEG et non le taux nominal. Pour des situations de surendettement ou des montants importants, il est recommandé de solliciter un conseiller en économie sociale et familiale ou un expert-comptable pour les entrepreneurs individuels afin d'analyser l'impact sur le patrimoine global.
Questions fréquentes
Peut-on rembourser un crédit conso par anticipation ?
Qu'est-ce qu'un crédit gratuit ?
L'assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
À retenir
- Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le seul indicateur fiable pour comparer le coût total de différentes offres.
- Vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours calendaires après la signature du contrat.
- Le montant est légalement limité à 75 000 €.