contrassurance

En clair

La contrassurance est une garantie supplémentaire qui vient compléter un contrat d'assurance principal. Son rôle est de couvrir un risque que le contrat de base ne prend pas en charge, ou de prévoir le remboursement des cotisations versées si l'événement assuré ne se produit pas. Par exemple, dans une assurance décès, la contrassurance peut permettre aux héritiers de récupérer les sommes versées si l'assuré est toujours en vie à la fin du contrat.

Étymologie

Formé du préfixe « contre- » (indiquant une opposition ou un complément) et du mot « assurance ». Ce terme s'est développé principalement dans le secteur de l'assurance-vie pour désigner des clauses de remboursement de primes.

Exemples concrets

• Assurance-vie temporaire : Si l'assuré survit au terme du contrat, les sommes versées sont normalement perdues (fonds perdus). Avec une clause de contrassurance, l'assureur s'engage à rembourser tout ou partie des primes au souscripteur.
• Prévoyance professionnelle : Un contrat qui garantit le versement d'un capital en cas d'invalidité, complété par une contrassurance qui prévoit le remboursement des cotisations en cas de décès accidentel avant le déclenchement de la garantie principale.

Ne pas confondre avec…

À ne pas confondre avec la sur-assurance, qui consiste à assurer un bien pour une valeur supérieure à sa valeur réelle (ce qui est interdit), ni avec la réassurance, qui est l'assurance des assureurs entre eux. La contrassurance est une option ou un contrat accessoire destiné à l'assuré final.

Cadre légal et recommandations

En droit français, la contrassurance est régie par le Code des assurances. Elle est traitée comme une garantie optionnelle soumise aux règles générales du contrat d'assurance (devoir de conseil, rédaction du contrat, conditions de déclenchement).

Conseils pratiques

Avant de souscrire une contrassurance, calculez le surcoût qu'elle génère sur vos cotisations mensuelles. Parfois, placer ce surplus sur un livret d'épargne peut s'avérer plus rentable que de payer une option de remboursement. Pour les contrats complexes, demandez une simulation écrite à votre agent d'assurance ou à votre conseiller en gestion de patrimoine.

À retenir

• C'est une protection complémentaire qui évite de payer des cotisations « à fonds perdus ».
• Elle est très fréquente dans les contrats d'assurance-vie et de prévoyance.
• Elle augmente généralement le coût global de la prime d'assurance initiale.

Synonymes & Antonymes