Définition
Professionnel se spécialisant en conseil et gestion de patrimoine privé.
Source : Wiktionnaire & rédaction LancerBusiness
En clair
Le CGP est un expert qui accompagne les particuliers et les dirigeants d'entreprise pour organiser, développer et transmettre leur patrimoine (argent, placements, immobilier). Par exemple, il aide un entrepreneur à choisir le meilleur placement pour sa trésorerie personnelle tout en optimisant sa fiscalité pour sa future retraite.
Étymologie
Acronyme de Conseiller en Gestion de Patrimoine. Le métier s'est structuré en France à partir des années 1970 avec la complexification des marchés financiers et de la fiscalité, cherchant à offrir une approche plus globale que celle du simple conseiller bancaire.
Exemples concrets
- Accompagnement d'un freelance pour l'ouverture d'un Plan Épargne Retraite (PER) afin de réduire son impôt sur le revenu.
- Conseil à un chef d'entreprise pour la mise en place d'un pacte Dutreil afin de faciliter la transmission de sa société à ses héritiers.
Ne pas confondre avec…
Le CGP se distingue du conseiller bancaire classique qui propose uniquement les produits de sa propre banque. Le CGP a souvent une architecture plus ouverte. On distingue aussi le CGPI (Indépendant), qui ne dépend d'aucun établissement financier, du CGP salarié d'un grand groupe ou d'un cabinet.
Cadre légal et recommandations
La profession est strictement encadrée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) et l'ACPR. Le CGP doit posséder plusieurs habilitations : CIF (Conseiller en Investissements Financiers), IAS (Assurance), IOBSP (Crédit) et parfois la Carte T (Immobilier). L'inscription au registre de l'ORIAS est obligatoire.
Cas pratiques notables
La jurisprudence souligne régulièrement le devoir de conseil renforcé : le CGP doit s'assurer que les produits proposés sont en parfaite adéquation avec le profil de risque et les connaissances de son client (test d'adéquation).
Conseils pratiques
Avant de vous engager, demandez au CGP son Document d'Entrée en Relation (DER) qui récapitule ses diplômes, ses garanties et ses partenaires. Pour toute stratégie complexe (transmission, holding, optimisation fiscale lourde), il est vivement recommandé de croiser les conseils du CGP avec ceux de votre expert-comptable ou de votre notaire.
Questions fréquentes
Comment un CGP est-il rémunéré ?
Un CGP est-il réservé aux riches ?
Comment vérifier si un CGP est sérieux ?
À retenir
- Une vision globale : fiscale, juridique et financière.
- Une obligation légale de conseil et de transparence sur les frais.
- Une immatriculation obligatoire à l'ORIAS pour exercer légalement.