Définition
Ensemble des entreprises technologiques dans l'assurance.
Source : Wiktionnaire & rédaction LancerBusiness
En clair
L'assurtech désigne les entreprises qui utilisent les nouvelles technologies (intelligence artificielle, applications mobiles, objets connectés) pour moderniser le secteur de l'assurance. Par exemple, une application qui permet de souscrire une assurance habitation en deux minutes et de déclarer un sinistre en envoyant simplement une photo de l'objet cassé est une solution d'assurtech.
Étymologie
Mot-valise composé de « assurance » et « technologie ». Il s'agit de la traduction française du terme anglophone insurtech. Il est apparu dans les années 2010, dans le sillage de la fintech (technologie financière).
Exemples concrets
- Une plateforme de santé qui automatise les remboursements de soins et propose une interface simplifiée pour les salariés d'une entreprise.
- Une assurance automobile « Pay as you drive » qui ajuste le prix de la cotisation chaque mois en fonction du nombre de kilomètres réellement parcourus grâce à un boîtier connecté.
- Un service utilisant l'intelligence artificielle pour analyser instantanément les dégâts sur une carrosserie via smartphone afin d'estimer les réparations.
Ne pas confondre avec…
L'assurtech est souvent considérée comme une branche de la fintech (technologies financières). Contrairement à l'assureur traditionnel qui possède souvent des réseaux d'agences physiques, l'assurtech mise sur une expérience 100 % digitale et une automatisation poussée des processus de gestion.
Cadre légal et recommandations
En France, les assurtechs sont soumises au Code des assurances. Elles doivent généralement obtenir un agrément ou être inscrites au registre de l'ORIAS (Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance). Elles sont supervisées par l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) et doivent scrupuleusement respecter le RGPD pour la protection des données personnelles de leurs assurés.
Cas pratiques notables
L'ACPR veille particulièrement à la clarté des contrats numériques et à la loyauté des algorithmes utilisés pour tarifer les risques, afin d'éviter toute discrimination automatisée ou manque de transparence envers le consommateur.
Conseils pratiques
Pour une entreprise ou un indépendant, passer par une assurtech peut faire gagner un temps précieux grâce à la signature électronique et à la gestion dématérialisée. Cependant, vérifiez toujours l'étendue des garanties et les exclusions de contrat. Pour des risques complexes ou spécifiques à votre métier, n'hésitez pas à solliciter un courtier ou un conseiller juridique spécialisé pour valider que le contrat numérique couvre bien l'intégralité de vos besoins.
Questions fréquentes
Une assurtech est-elle aussi fiable qu'une grande compagnie classique ?
Est-ce forcément moins cher ?
À retenir
- Une expérience utilisateur simplifiée et souvent plus rapide que chez les assureurs classiques.
- Une utilisation massive de la donnée (data) pour proposer des tarifs plus personnalisés.
- Une régulation identique aux assureurs traditionnels pour garantir la sécurité des clients.