Définition
Spécialiste de la détection et de l’évaluation de l’étendue du risque de crédit ou de marché.
Source : Wiktionnaire & rédaction LancerBusiness
En clair
Le gestionnaire de risques est le professionnel chargé de repérer, d'analyser et de limiter les menaces qui pourraient nuire à la santé financière ou au fonctionnement d'une entreprise. Par exemple, dans une banque, il évalue si un client est capable de rembourser son prêt avant que l'argent ne soit débloqué.
Étymologie
Le terme vient du verbe « gérer » (du latin gerere, administrer) et de « risque » (de l'italien rischio, danger). Le métier s'est d'abord développé dans le secteur des assurances et de la banque sous l'influence du terme anglais « Risk Manager ».
Exemples concrets
- En banque : calculer la probabilité qu'un emprunteur ne puisse plus payer ses mensualités à cause d'une hausse des taux d'intérêt.
- En entreprise de commerce : anticiper l'impact de la faillite d'un fournisseur stratégique sur la chaîne de production.
- En finance de marché : surveiller que les investissements d'un fonds ne sont pas trop exposés à la chute d'une monnaie spécifique.
Ne pas confondre avec…
Il ne faut pas le confondre avec l'auditeur interne, qui vérifie que les règles sont bien appliquées, ni avec le responsable de la conformité (Compliance Officer), qui s'assure uniquement du respect des lois. Le gestionnaire de risques se concentre sur l'impact financier et opérationnel des événements futurs.
Cadre légal et recommandations
En France et en Europe, cette fonction est strictement encadrée dans le secteur financier par les accords de Bâle III (banque) et la directive Solvabilité II (assurance). La loi Sapin II impose également aux grandes entreprises de cartographier leurs risques de corruption.
Cas pratiques notables
Les défaillances de contrôle interne ayant mené à des pertes historiques (comme l'affaire de la Société Générale en 2008) ont renforcé les obligations de séparation entre les services qui prennent des risques (les traders) et ceux qui les gèrent (les risk managers).
Conseils pratiques
Pour bien intégrer ce concept dans votre gestion, commencez par lister vos trois plus grandes menaces (financières, juridiques ou techniques) et chiffrez leur impact potentiel. Pour toute mise en place d'une stratégie de couverture complexe (change, taux), consultez impérativement votre expert-comptable ou votre conseiller bancaire.
Questions fréquentes
Un indépendant a-t-il besoin d'un gestionnaire de risques ?
Quelles sont les trois stratégies face à un risque ?
À retenir
- Il agit comme un bouclier pour protéger les actifs et la réputation de l'entreprise.
- Il utilise des outils statistiques pour mesurer la probabilité et la gravité d'un danger.
- Son rôle est d'aider la direction à prendre des décisions mesurées plutôt que de bloquer tout projet.